香港放大招！数字人民币跨境试点迎新机

数字人民币在港又迎新突破。2月28日，香港特区政府财政司司长陈茂波发表2024至2025财政年度特区政府《财政预算案》，提及数字港元和数字人民币在港最新进展。扩大试点范围、进一步提升跨境支付效率，特区政府的定调为数字人民币跨境试点带来新的好消息。随着数字人民币跨境支付试点项目深入推进，未来，更多机构参与试点、拓宽服务主体和场景、用户体验提升已成趋势。

推进数字人民币跨境应用

陈茂波在《财政预算案》中表示，“多边央行数字货币跨境网络”（mBridge，又称“货币桥项目”）取得进展，第一阶段服务预计可在今年推出，将成为全球其中一个率先以多边央行数字货币为企业跨境交易进行结算的项目。

此外，陈茂波介绍，数字人民币会在香港扩大试点范围，市民将可便捷开立和使用数字人民币钱包，并通过“转数快”进行增值，进一步提升跨境支付效率和用户体验。

“转数快”，是香港推出的一种快速支付系统。中国人民银行数字货币研究所所长穆长春此前在公开场合曾指出，在数字人民币系统和快速支付系统“转数快”的互联互通基础上，各自参与机构一点接入、批量全通，可实现香港居民银行账户和内地居民数字人民币钱包互通，业务模式更合规，链路更短，成本更低。

早在2020年底，中国人民银行数字货币研究所与香港金管局启动了数字人民币跨境支付试点项目，场景涵盖内地赴港人士使用数字人民币在香港商户消费、香港用户通过香港“转数快”系统拉起香港本地银行掌银App兑换数字人民币、数字人民币钱包在两地线下线上商家消费支付等。

作为与香港沟通最为密切的城市之一，自深圳2019年成为首批数字人民币试点地区以来，深圳市各级政府部门亦发布了一系列政策支持数字人民币在深圳开展跨境探索、联动香港开展数字人民币跨境支付试点、推动数字人民币国际合作和跨境使用等工作，例如，结合港人支付习惯，在大湾区推出数字人民币硬钱包，丰富港人北上消费的支付选择。

通过数字人民币，两地消费更加便利、联系愈加密切。在金融科技专家苏筱芮看来，此次特区《财政预算案》对数字人民币着重提及，反映出特区政府对数字人民币试点应用的充分重视，同时也能够为数字人民币试点在未来阶段的有序推进打下坚实根基。

博通咨询首席分析师王蓬博提出，多边央行数字货币桥项目在完成第一阶段建设以后正式推出，也代表着数字人民币在跨境支付领域应用的一个重要突破。

“数字人民币跨境应用可实现香港与内地支付服务的双向互通，提升两地居民跨境支付便利度，助力大湾区一体化发展。”谈及数字人民币的跨境应用为香港带来的巨大价值，在2023年11月举行的香港科技周上，中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚如是说道。双边跨境项目的推进，一方面能够深化内地与香港居民的交流，吸引内地游客前往香港旅游，促进香港旅游业的发展，同时促进两地的经济交流与合作；另一方面利用数字人民币智能合约等金融科技手段持续完善和提升内地与香港间的跨境基础设施能力，畅通两地跨境资金流动通道，强化香港作为离岸人民币业务中心的地位，提升香港的国际竞争力。

将引入更多运营机构及香港本地银行

一直以来，人民银行将数字人民币跨境试点作为工作重点，两地数字人民币的基础设施搭建、支付互联互通持续推进。2024年初，人民银行和香港金管局推出深化内地和香港金融合作的六项举措，涉及金融市场互联互通、跨境资金便利化以及深化金融合作等多个方面，可以概括为“三联通、三便利”。其中，“深化数字人民币跨境试点，为香港和内地居民企业带来更多便利”又被重点提及。

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北京商报记者了解到，在前期参与验证机构的基础上，数字人民币跨境试点近期将引入更多参与运营机构及香港本地银行。目前相关机构已基本完成准备，将分批次面向公众提供服务。

在拓宽服务主体和场景方面，人民银行数字货币研究所相关人士介绍，将进一步便利香港居民开通和使用数字人民币钱包，丰富香港居民可使用的数字人民币钱包功能。同时，探索基于数字人民币的个人小额跨境汇款服务，提升汇款服务效率。此外，发挥数字人民币硬钱包和智能化服务优势，提供更加符合香港居民习惯的产品服务和使用体验。

人民银行数字货币研究所表示，还将推进数字人民币和香港本地支付条码互通工作，充分复用现有受理环境资源，降低商户系统改造和投入成本，拓宽香港地区受理商户范围。在跨境电商、缴纳学费等重点场景，有序推动两地线上平台开通数字人民币支付方式。

展望未来，数字人民币又将在内地与香港间架起一座怎样的桥梁？狄刚表示，随着内地与香港数字人民币双边合作项目的推进，在不断拓宽个人应用的场景受理范围、提升个人用户体验的基础上，可以尝试推动数字人民币在两地间的试点应用。

“前期，我们通过去企业实地调研，发现很多企业在国际贸易中存在跨境支付通道单一、成本高、效率低等问题，表达了希望参与香港双边试点的诉求，使用数字人民币降低企业跨境支付成本。因此，可以在双边合作框架下，研究数字人民币在油气等大宗商品贸易和服务贸易项下的跨境支付应用。”狄刚说道。

苏筱芮则表示，预计未来数字人民币C端跨境消费与B端跨境商贸的场景应用提升将同步展开，围绕数字钱包高效开立、数字钱包便捷使用、场景商户拓展等方面进一步深化数字人民币普及应用。

北京商报记者 岳品瑜 董晗萱